ডিপিএস vs এফডিআর পার্থক্য, সুবিধা ও অসুবিধা গুলো জেনে সঠিক সিদ্ধান্ত নিন

• নিয়মিত জমা রাখার সুবিধাঃ DPS এর সবচেয়ে বড় সুবিধা হলো এটি নিয়মিত সঞ্চয়ের একটি অভ্যাস তৈরি করে। মাসিক একটি নির্দিষ্ট পরিমাণ টাকা জমা দেওয়ার বাধ্যবাধকতা থাকায় গ্রাহক তার আয়ের একটি অংশ ভবিষ্যতের জন্য সঞ্চয় করতে উৎসাহিত হন।

• ঝুঁকিমুক্ত বিনিয়োগঃ শেয়ার বাজার বা অন্যান্য ঝুঁকিপূর্ণ বিনিয়োগের চেয়ে ডিপিএস অনেক বেশি নিরাপদ। এখানে আপনার মূলধন হারানোর কোনো ঝুঁকি নেই।
• নিশ্চিত ও ভালো রিটার্নঃ ডিপিএস-এ সাধারণত একটি নির্দিষ্ট হারে সুদ দেওয়া হয়, যা মেয়াদের শেষে নিশ্চিতভাবে পাওয়া যায়। অন্যান্য সঞ্চয় স্কিমের তুলনায় এর সুদের হার সাধারণত বেশি হয়।
• স্বল্প পরিমাণ থেকে শুরুঃ ডিপিএস-এর কিস্তি খুব অল্প টাকা দিয়ে শুরু করা যায় (যেমন: ৫০০ বা ১,০০০ টাকা), যা সাধারণ মানুষের জন্যও সঞ্চয় করা সহজ করে তোলে।
• ঋণের সুবিধাঃ অনেক ব্যাংক বা আর্থিক প্রতিষ্ঠান ডিপিএস-এর জমা টাকার বিপরীতে ঋণ সুবিধা দিয়ে থাকে। জরুরি প্রয়োজনে আপনি আপনার জমা টাকার ৯০% পর্যন্ত ঋণ নিতে পারেন।

• মুদ্রাস্ফীতির ঝুঁকিঃ ডিপিএস-এর সুদের হার সাধারণত স্থির থাকে। যদি মুদ্রাস্ফীতির হার সুদের হারের চেয়ে বেশি হয়, তাহলে সময়ের সাথে আপনার জমানো টাকার ক্রয়ক্ষমতা কমে যেতে পারে। অর্থাৎ, আপনার আসল লাভ হয়তো প্রত্যাশার চেয়ে কম হবে।
• অর্থ উত্তোলনে সীমাবদ্ধতাঃ মেয়াদ পূরণের আগে ডিপিএস থেকে টাকা তুললে জরিমানা দিতে হয় এবং কম হারে সুদ পাওয়া যায়। কিছু ক্ষেত্রে, আপনি লাভ ছাড়াই শুধু আসল টাকা ফেরত পেতে পারেন।
• কম নমনীয়তাঃ ডিপিএস-এর কিস্তি নিয়মিতভাবে জমা দিতে হয়। যদি কোনো মাসে কিস্তি জমা দিতে ব্যর্থ হন, তাহলে জরিমানা দিতে হয়। অনেক সময় একাধিক কিস্তি বকেয়া থাকলে ডিপিএস অ্যাকাউন্ট বন্ধও হয়ে যেতে পারে।
• তুলনামূলক কম লাভঃ যদি আপনি ঝুঁকি নিতে প্রস্তুত থাকেন, তাহলে শেয়ার বাজার বা মিউচুয়াল ফান্ডের মতো বিনিয়োগ থেকে ডিপিএস-এর চেয়ে অনেক বেশি লাভ করা সম্ভব। ডিপিএস নিরাপদ হলেও লাভের পরিমাণ সাধারণত সীমিত।
• সংক্ষেপে, যারা ঝুঁকি না নিয়ে নিয়মিত সঞ্চয় করতে চান এবং একটি নিশ্চিত রিটার্ন চান, তাদের জন্য ডিপিএস একটি দারুণ বিকল্প। তবে যারা উচ্চ লাভ পেতে চান এবং কিছুটা ঝুঁকি নিতে পারেন, তাদের জন্য এটি সেরা পছন্দ নাও হতে পারে।

• ভবিষ্যতের নিরাপত্তাঃ DPS অবসর জীবনের জন্য একটি আর্থিক নিরাপত্তা বলয় তৈরি করতে সাহায্য করে।
• বড় অঙ্কের তহবিল গঠনঃ দীর্ঘমেয়াদি সঞ্চয়ের মাধ্যমে এটি ভবিষ্যতে বড় কোনো লক্ষ্য পূরণের জন্য প্রয়োজনীয় তহবিল গঠনে সহায়তা করে।
• ভালো সুদঃ সেভিংস অ্যাকাউন্টের তুলনায় DPS এ সাধারণত ভালো সুদ পাওয়া যায়।
• আর্থিক শৃঙ্খলাঃ এটি মাসিক সঞ্চয়ের মাধ্যমে আর্থিক শৃঙ্খলা এবং ভালো ব্যয় ব্যবস্থাপনার অভ্যাস গড়ে তুলতে সাহায্য করে।

FDR কী? (Fixed Deposit Receipt)

FDR কিভাবে কাজ করে?

FDR এর সুবিধা ও আসুবিধা

এফডিআর-এর সুবিধা (Advantages of FDR)

• নিশ্চিত ও উচ্চতর সুদঃ এফডিআর-এর সুদের হার সাধারণত সেভিংস অ্যাকাউন্টের চেয়ে বেশি হয়। বিনিয়োগের শুরুতেই সুদের হার নির্ধারিত থাকে, তাই মেয়াদ শেষে কত টাকা পাবেন তা আগে থেকেই জানা যায়।
• নিয়মিত আয়ের উৎসঃ কিছু কিছু এফডিআর স্কিম (নন-কিউমুলেটিভ) থেকে মাসিক বা ত্রৈমাসিক ভিত্তিতে সুদ তুলে নেওয়া যায়, যা নিয়মিত আয়ের একটি উৎস হিসেবে কাজ করতে পারে।
• সহজ বিনিয়োগ প্রক্রিয়াঃ এফডিআর খোলা খুব সহজ। যেকোনো ব্যাংকে গিয়ে প্রয়োজনীয় কাগজপত্র জমা দিলেই এই অ্যাকাউন্ট খোলা যায়।

আরো পড়ুনঃভুল একাউন্টে টাকা চলে গেলে করণীয় - ব্যাংক একাউন্ট নাম্বার ভুলে গেলে টাকা ফেরতের নিয়ম 

• ঋণ সুবিধাঃ জরুরি প্রয়োজনে অনেক ব্যাংক এফডিআর-এর বিপরীতে ঋণের সুবিধা দিয়ে থাকে। সাধারণত, জমা টাকার ৯০% পর্যন্ত ঋণ নেওয়া যায়।

এফডিআর-এর অসুবিধা (Disadvantages of FDR)

• মুদ্রাস্ফীতির ঝুঁকিঃ এফডিআর-এর একটি বড় অসুবিধা হলো এর স্থির সুদের হার। যদি মুদ্রাস্ফীতির হার সুদের হারের চেয়ে বেশি হয়, তাহলে আপনার জমানো টাকার প্রকৃত ক্রয়ক্ষমতা হ্রাস পায়।
• নির্দিষ্ট মেয়াদের আগে টাকা উত্তোলনের সীমাবদ্ধতাঃ এফডিআর একটি নির্দিষ্ট মেয়াদের জন্য করা হয়। যদি কোনো কারণে মেয়াদ পূরণের আগে টাকা তুলতে হয়, তাহলে ব্যাংক একটি জরিমানা কেটে নেয় এবং পুরো সুদও দেয় না। কিছু ক্ষেত্রে, খুব কম বা কোনো সুদই দেওয়া হয় না।
• উচ্চতর মুনাফার সুযোগ থেকে বঞ্চিতঃ যেহেতু এফডিআর একটি নিরাপদ বিনিয়োগ, তাই এতে ঝুঁকির পরিমাণ কম। ফলস্বরূপ, শেয়ার বাজার বা মিউচুয়াল ফান্ডের মতো ঝুঁকিপূর্ণ বিনিয়োগের তুলনায় এর থেকে প্রাপ্ত মুনাফা সাধারণত কম হয়।
• এককালীন বড় অঙ্কের প্রয়োজনঃ ডিপিএস-এর মতো প্রতি মাসে অল্প অল্প করে টাকা জমানোর সুযোগ এফডিআর-এ নেই। এখানে একবারে একটি বড় অঙ্কের টাকা জমা দিতে হয়, যা সবার জন্য সম্ভব হয় না।
• সংক্ষেপে, যারা ঝুঁকিহীন এবং নিশ্চিত আয়ের সন্ধানে আছেন, তাদের জন্য এফডিআর একটি excelente বিকল্প। তবে, যদি কেউ উচ্চতর মুনাফা এবং বিনিয়োগের নমনীয়তা চান, তাহলে অন্যান্য বিকল্প বিবেচনা করা উচিত।

ডিপিএস vs এফডিআর পার্থক্য

ডিপিএস (DPS) হলো মাসিক কিস্তিতে সঞ্চয়ের ব্যবস্থা, যেখানে ধাপে ধাপে ছোট অংক জমিয়ে মেয়াদ শেষে মূলধন ও মুনাফা পাওয়া যায়। অন্যদিকে এফডিআর (FDR) হলো এককালীন বড় অংকের সঞ্চয়, যেখানে নির্দিষ্ট মেয়াদ শেষে মূলধনের সাথে তুলনামূলক বেশি সুদ পাওয়া যায়। সহজভাবে DPS = মাসিক ছোট অংকের সঞ্চয়, আর FDR = এককালীন বড় অংকের সঞ্চয়।

উপসংহারঃ ডিপিএস বনাম এফডিআর

ডিপিএস vs এফডিআর পার্থক্য, সুবিধা ও অসুবিধা গুলো জানলাম আশাকরি এখন আমরা DSP/FDR বুঝতে পারছি।ডিপিএস (Deposit Pension Scheme) এবং এফডিআর (Fixed Deposit Receipt) – দুটোই জনপ্রিয় সঞ্চয় পরিকল্পনা, তবে ব্যবহারকারীর প্রয়োজন ও সামর্থ্যের উপর নির্ভর করে এর সুবিধা ভিন্ন হয়। যারা মাসিক ছোট অংক জমিয়ে দীর্ঘমেয়াদে সঞ্চয় করতে চান, তাদের জন্য ডিপিএস আদর্শ। অন্যদিকে যাদের হাতে আগে থেকেই বড় অংকের টাকা রয়েছে এবং সেটাকে নিরাপদে রেখে বেশি সুদ পেতে চান, তাদের জন্য এফডিআর সবচেয়ে উপযুক্ত। সঠিক সিদ্ধান্ত নিতে হলে আপনার আর্থিক লক্ষ্য, আয় এবং সময়সীমা বিবেচনা করে সঞ্চয়ের মাধ্যম বেছে নেওয়া উচিত।